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深度好文!人民币不断贬值的情况下如何配置我

2019-05-12 18:17

  

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  在《中国印钞和通胀简史——谁掏空了我的口袋》一文收尾有这样一段话: 1980年到今天,30多年时间里,中国的广义货币供应量M2的年均增长率约为22.45%,中国真实的年通货膨胀率约在11.9%。

  如果按照这个数据计算,我们大致可以算出两种模式下现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。如果按货币供应量计算,分别为13.19万和1.74万。如果按通货膨胀率计算,分别为32.45万和10.43万。

  

  “通胀猛如虎”,在核动力印钞机日夜运转的情况下,每个人可以衡量下,当前我们拥有的资产、社保、医保,在30年后,能为我们留下什么?解决什么?人民币不断贬值的趋势下应如何配置我们的资产?

  房地产

  

  一条鱼只吃鱼身子,如果你吃了鱼头还想吃鱼尾,那极可能会被鱼刺卡主。房地产的繁荣已经持续了20年,没有只涨不跌的商品。

  当菜场大妈都在排队开户炒股时,说明股市已经到头了;当上海人都在排队抢号离婚时,说明房地产的冬天已经来了,精英都在加速套现资金,布局海外资产,只有屌丝还在加杠杆炒房,两种见识,两种行动,孰对孰错,未来会给出答案。很多调整和暴跌,没有太多的警示和预兆,不会给你过多考虑的时间。

  投资建议

  如果你在一线、二线城市有两套房以上,留一套自住,另外的全部出手,回收现金;开设境外账户,换汇出境。

  如果你偏爱不动产,可投资北美、英国、日本等优良的房地产,这些地区未来安全,大都比北上广深便宜,增值空间大。

  比如美国的房地产已经开启了上升的周期,你不用出国,就可以投资一套好的带花园的学区房,如果用于出租,租金基本可以覆盖房产税和贷款,在享受美元兑人民币升值的同时,你还可以获得4%的年化美元投资收益。如果你到时需要现金,只要高位出手套现就行。

  美元保单

  

  近些年来,大陆的保险基本和传销、骗、拒赔等联系起来,让人不敢靠近,保险这个常规投资理财渠道已被玩坏,让人反感。而美国和香港的保险产品,成为大陆人追捧的对象。

  因为其具有费率低、收益高、保障广、理赔容易等特点,不仅成为大陆富豪避税的首选投资品种,也受到大陆中产阶层的追捧。不管政府和专家如何放言“黑”,大陆居民用脚投票,从寿险、重疾险到教育险、养老险,大有排队哄抢的势头。

  投资建议

  如果你是公务员、国企事业单位等体制内的人,保障体系应该很健全,可以配置小孩的美元分红保险作为教育基金,可以配置大人的人寿保险,将来为后代留下一笔美元财富;如果你不是体制内的人,可以配置重大疾病险、人寿保险作为养老基金,为自己留下养命钱。

  如以香港储蓄型的分红保险为例,长期年化收益率6%左右,加上美元兑人民币升值的10%,长期年化收益率在16%左右,这是对冲人民币贬值和通货膨胀预期的很好工具。

  当然保险是长期投资,用闲钱为宜,急用的钱不要投;每年投资的金额要在家庭承受能力之内,不超过家庭年收入的25%为宜。

  黄金

  

  很多人都以为黄金具有保值功能,以储藏黄金对抗通胀,这是一个误区。信用货币时代,黄金已经失去了货币的属性,充其量,只是一个投资品,财富的符号而已;而且,黄金再也不可能会回归货币的属性,自1981年以来的通货膨胀已经使黄金失去了价值。

  实际上,黄金有很多缺陷:

  ●不好判断成色,90%和99%,以及99.9%,一般人分不清,容易造假;

  ●危机时刻,黄金变现性能极低,银行回收手续繁琐,鉴定成本高;民众需要的是货币购买食品和商品,黄金已经丧失了货币功能。

  ●长期来看,黄金的价格起伏较大,3倍不稳定于股票;

  ●由于黄金以美元标价,在美元上升周期阶段,黄金绝大多数时间是下跌的,当然也有几次例外上涨,但时间都很短。

  以上说的是美元标价的黄金,如果相对于人民币标价的黄金而言,在未来通胀预期和超额货币发行的背景下,持有黄金无疑是一个极佳的避险品种,未来以人民币计算的黄金价格会飙升到天上去,两种黄金价格出现背离之时,就是两种货币汇率跳水之时。

  投资建议

  ●要保值尽量购买标准的金条,不要买黄金首饰,前者流通性和兑现性远高于后者;

  ●尽量不要在大陆银行和金融公司买金条,很多黄金生锈、长霉的新闻,都产生与此,掺假严重;

  ●强势美元周期刚启动,以美元标价的黄金还处于下跌中继,以人民币标价的黄金正在起飞,如果你不能以其他外汇资产避险,黄金无疑是很好的选择。

  美元债券、美元债券基金

  

  债券投资可以获取固定的利息收入,也可以在市场买卖中赚差价,安全性髙,流动性强,收益高于银行存款。随着利率的升降,投资者如果能适时地买进卖出,就可获取较大收益。

  以国家发行的为主权债券,即国债,公司和大型金融机构发行的为公司债券。国人对这块了解较少,投资的热情不高。对于稳健的投资者而言,美元债券及基金,是一款极佳的对冲风险工具。

  投资建议

  当前美国国债收益率很低,如果想投资债券,可以购买的性质优良、财务状况良好的公司债券,比如,你到香港花旗银行开户,就可以购买美国国际集团(AIG)的10年期美元债券,可以随时出售,年化收益率在3.6%左右,对于美元资产来说已经相当可观了。

  如果你想风险更均衡,你可以购买香港渣打银行的联博美元收益基金,该款基金精选了部分发达国家和新兴市场国家主权债券,同时配置了大量的企业债券,前几年的年化收益率都在5%左右,很有吸引力。债券和基金的一个差别是,基金购买需要申购手续费。

  当然,在美元加息的大背景下,国债的收益率会水涨船高,但是国债的价格长期趋势是下跌的。如果你是长期投资,注重收益率,持有债券资产,也是一种很好的避险手段。

  股票

  

  1粮食股

  近年来,国际粮价低迷,中国大量的进口粮食,极大摧毁了中国农民种粮的积极性,农村种粮亏损、粮食难卖、土地荒芜等现象日益严重。

  在2016年人民币贬值的预期下,进口粮价将进一步上涨,而输入性额度通胀将刺激国内粮价更大幅度上涨,未来一个家庭用于食品的开支可能会占到收入的50%,甚至更高。

  投资建议

  如果说在现在开始囤积粮食还有点早的话,可以适当配置优质粮食生产公司的股票,或者是转基因公司的股票,不管是中国的还是美国、欧洲的公司股票,比如美国ADM、美国邦吉、美国嘉吉、法国路易达孚、孟山都等长期持有,应该可以起到避险的作用。

  2军工股

  未来的世界,冲突会在几个层面发生,中国向左,美国向右,大国之间的冲突风险会不断加剧,代理人的战争随时可能爆发,军备竞赛的风险不断升高。

  亨廷顿《文明的冲突》预言不断兑现,伊斯兰势力在中东的强势崛起,必然像绿色的潮水一样,席卷整个欧亚大陆和非洲,欧亚大陆是重灾区;中东、南海、中亚等地区,都是未来冲突的高发区。综上所述,军火销售将会更加未来一大热门产业。

  投资建议

  在战争的风险不断提高的背景下,适当配置国内优质的军事题材的优质股票,或者配置美国洛克希德·马丁公司等军火巨头的股票,长期持有,都会有比较好的收益。

  美元现金

  

  美国立国200多年,分币还在流通;而我们仅仅改革开放30多年,角币基本已经退出市场,要不了几年也许五毛、一元的都会退出流通市场。按照当前我们的M2增长速度和通货膨胀率,人民币兑美元每年贬值10%不是问题。

  投资建议

  利用购汇额度,持有美元、日元、英镑等避险外汇,就算你持币不动,一年的升值也会大大超过国内的理财收益;如果你持有美元,持有现钞和现汇的比例为2:8比较合理,总体金额比较大的,现钞可以适当减少;钞离柜,现钞不要留银行,家里收藏;汇离境,现汇必须出境才有安全保障,不要贪图国有银行的外汇理财收益,具体原因大家自己体会。

  

  最后,本人对于个人资产配置,提出几点要注意的问题和警告

  1、不要投资高风险领域,特别是你不熟悉的。投资工具按照风险由高到低:收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。大家可以根据自己风险承担能力和了解程度,掂量适合自己的避险工具。

  2、收益永远来自于两个方法:用风险换收益,用时间换收益。如果你喜欢风险,可以利用高杠杆、高风险的投资工具,追求高额回报,在此不建议大家选择;如果你是风险厌恶者,你可以利用时间和复利,让你的财富实现自然增值,如房地产、保单、债券等工具。

  3、有法治保障国家的财富更真实、更可靠。在和大家的交流中,很多人认为,自己不移民,很少到境外,会不会有风险?

  当年有这样一个故事,一个老太太在瑞士银行存了一笔钱,老太太去世后很多年,钱无人认领,最后银行千方百计找到了老太太的后代,已经是一笔巨款了。

  这样的事会发生在我们身上吗?有这个一个新闻,解放后一个老华侨到中国养老,也在银行存入了一笔巨款,60年时间,银行几经合并重组,老人的后代去找银行,那笔钱已经不翼而飞,即使在,按照通货膨胀率,拿到的钱能买什么也是以为未知数。

  只要你的钱在有法制保障的地方的银行,这笔钱最终都会是你的,你的儿孙都可以享受;反之,你的钱可能会消失。

  4、国家任何时候都需要外汇,不要担心外汇出去了回不了。

  5、很多人认为钱不多,没必要这么折腾。其实规避风险和钱多钱少没有半毛钱的关系,李嘉诚的资产损失20%和你的资产损失20%,对于他和你的意义都是一样的;不同的是,他损失20%不存在生存的问题;你损失20%反而威胁到生存。所以越是穷人,越要学会规避风险,学会配置资产。

  结语

  “不谋万世者不足以谋一时,不谋全局者不足以谋一域”,只有真正做到了“未雨绸缪”、“居安思危”,才能真正做到“明哲保身”、“有备无患”。

  来源:冷眼看经济

  附加阅读:中国富人为什么要做境外资产配置?

  离岸财富投资风潮谁在引领?

  2013年的调查数据显示,中国大陆地区高净值人群中拥有海外资产的比例达到33%,比2012年提高了8个百分点。海外资产与财富规模呈正相关性,财富越多的客户配置离岸资产的比例越高,并且大多表示会进一步增加投资。不过,如今这已不仅仅是超高净值客户的专利,很多入门级高净值客户也开始投资离岸财富,正是这一庞大基础客户群的增长提升了配置离岸资产的总比例。在尚没有使用的人群中,有30%表示会在未来三年内开始尝试。

  从地域上来看,广东、江苏、北京、上海是配置离岸财富规模最大的地区,而四川、广东等地区的配置率则显著高于市场平均水平。虽然北京高净值人士的绝对数目大,但是其中配置离岸资产的比例尚有较大提升潜力。

  

  离岸财富投资目的地首选哪些?

  在挑选离岸财富地区时,财富所有者们主要会考虑当地的经济和居住福利等因素。例如,存放在欧洲的离岸资产中,有大约75%来自亚太地区,更多来自高增长国家的离岸财富还在源源不断地涌入。在未来2-5年内,欧洲国家的总规模将超过美国,从而成为世界上最大的离岸财富投资中心。

  对于中国大陆的财富拥有者来说,欧洲、美国和加拿大是他们离岸配置的首选,这三地集中了60%高净值人群的海外资产。调查显示在选择欧洲的动因中,首要的是方便移民或子女留学,接下来依次是资产保值增值、资产安全性和私密性、全球资产配置、对冲国内风险、方便海外业务发展、财富继承、避税以及养老。

  近年来,西班牙、希腊、葡萄牙等推出买房即送移民身份政策,匈牙利推出购买国债即可移民、投资定居移民的政策,这些欧洲国家相继成为市场热门。欧洲生活环境 舒适,医疗福利体系完善,教育设施一流,拿到居留身份后可畅行欧洲各国。特别是买房也是一种投资理财,加上买房移民政策,使得买房已不单单是购买一份投资 深度好文!人民币不断贬值的情况下如何配置我 产品那么简单,同时还有一份移民的资格。而这个身份的转变,对投资人来说,能提供很大的实惠与便利。

  在出台此类移民政策的欧洲国家购置房产,不应该简单看做一种花费,更应视作一种投资。即将人民币转换为欧元,将欧元转换为固定资产的过程,是资产配置国际化 的重要方式。当前欧元汇率和欧洲房价都处于历史低位,随着欧洲整体经济好转,房地产市场转暖,此种投资将实现双向获利。为此,买房移民项目又被看作是“投 资宜居两相宜”的典范。

  

  备好后盾,财富风险规避!

  另一方面,中国的财富所有者,尤其是民营企业家们,现在已经越来越意识到,资产的风险规避或许是比资产增值更需要仔细考虑的问题。强烈的不安全感源自诸多方 面:辛苦累积的资产在经济下行周期中可能轻易蒸发,猝不及防的法规与政策风险,商业纠纷或是离婚官司往往带来巨额损失,大势所趋的遗产税让人更担心“富不 过三代”会一语成谶……

  随着对欧美富豪们理财策略的逐步了解,中国新兴财富阶层也开始将目光投向了离岸财富管理,摸索着如何运用海外资产,来为资产编织一个牢固的后盾。它并不仅仅是在传统意义上为资产提供增值机会,而更多的是作为财富风险规避的工具,帮助他们平衡高风险的投资,也不失为把财富分散到海外保全的一种有效办法.

  

  家业长青的财富金字塔

  随着资产积累的增加以及先进理财观念的普及,如今的中国大陆新兴财富阶层,已经开始着手建立一个稳固的“金字塔形”财富结构:最下层的宽阔根基是“保障”,任何时候都维持着牢固的安全网;略窄的中层则是“储备”,稳健资产以不变应万变;最上层直至塔尖,则是风险程度递增的“投资”,用以抓住资产增值机会。而那些发展成熟的离岸财富,由于拥有超过百年的尊重私人财产之传统,以及保障市场经济运行的法治体系,自然地成为了建筑财富金字塔的适宜选址。

  对于可支配资产从几百万到上亿元不等的财富拥有者们来说,常见而稳妥的方法是,先通过海外大额保单做好风险管理,再将一部分资金配置于离岸资产,把握全球投资机遇。全球资产配置的终极目标,正是要为每个家族的这座财富金字塔打好根基、添砖加瓦,帮助其历经风霜考验而屹立不倒,打破“富不过三代”的魔咒,令家业长青,也让子孙后代们能够永远享受到一份不被财富束缚的自由。

  

  如何正确配置海外资产?

  目前国内依赖投资驱动经济增长,平均资产回报率下滑,投资海外市场的收益率在未来一段时期很可能超过在国内投资的收益率。在人民币国际化进程加快的步伐下,中国高净值富裕阶层的海外资产配置正当时,在综合性设置投资模块时,配置海外资产有较大的必要性。

  有业内人士指出,近些年,中国的高净值人群进行海外资产的配置比例越来越高。香港是相对来说比较理想的“出海”第一站。“未来两三年香港股市有巨大的投资机会,主要原因是中国会从招商引资的时代转变为资本输出的时代,但内地好的投资项目相对较少,境内资产荒,而香港将成为最大受益者。

  值得注意的是,除了金融类资产配置,海外地产项目也正成为未来的主要投资方向。相对于国内的物业资产配置,海外资产正在显示出投资、环境和教育等多方面的配套优势。以学区房为例,在北京市场学区房单价在10万元以上,而在海外市场,学区房概念刚刚兴起,因此提前购买资产,既能保证投资回报,又能够解决环境改善、教育资源的获取等配套问题。

  

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